Girokonto Vergleich:
Welches Konto passt zu dir?
Ein passendes Girokonto deckt deinen Zahlungsalltag ohne unnötige Gebühren oder Einschränkungen ab. Entscheidend ist deshalb nicht die längste Leistungsliste, sondern ob Kontoführung, Karten und Bargeldversorgung zu deiner tatsächlichen Nutzung passen.
1 Bei den aufgeführten Angeboten handelt es sich um Partnerlinks. Wenn du darüber ein Konto eröffnest, erhält Depotstarter eine Provision.
Für dich entstehen keine Mehrkosten.
Für comdirect Neukunden. Erforderlich sind die Einwilligung in werbliche E-Mails sowie mindestens 5 Transaktionen über jeweils mindestens 25 € innerhalb der ersten 3 Monate. Antragseingang bis 31.08.2026.
- Kontoführung: 0 € bei aktiver Nutzung; sonst 4,90 € pro Monat
- Kostenlos bleiben: Eine von vier Bedingungen genügt
- Karten: Visa-Debitkarte inklusive; girocard optional für 1 € pro Monat
- Bargeld: 3-mal pro Monat weltweit kostenlos mit der Visa-Debitkarte
- Dispozins: 8,90 % p. a. veränderlicher Sollzins
- Tagesgeld: Kostenloses Tagesgeld PLUS-Konto inklusive
- Banking: Online-Banking, comdirect App, Apple Pay und Google Pay
| Kontoführung | 0 € bei aktiver Nutzung; sonst 4,90 € pro Monat – Die ersten 6 Monate kostenlos. Danach genügt eine der folgenden Bedingungen: 700 € monatlicher Geldeingang, 3 Zahlungen mit Apple Pay oder Google Pay, 1 Trade oder Wertpapiersparplanausführung pro Monat oder ein Alter unter 28 Jahren in Studium, Ausbildung, Schule oder Praktikum. |
| Mindestgeldeingang | 700 € monatlicher Geldeingang – Keine zwingende Voraussetzung, wenn eine andere Bedingung für die kostenlose Kontoführung erfüllt wird. |
| Girocard | 1 € pro Monat, optional |
| Debitkarte | Visa-Debitkarte inklusive |
| Dispo verfügbar | Ja |
| Dispozins | 8,90 % p. a. veränderlicher Sollzins |
| Geduldete Überziehung | 13,40 % p. a. veränderlicher Sollzins |
| Girocard verfügbar | Ja |
| Debitkarte verfügbar | Ja |
| Kreditkarte verfügbar | Nein |
| Apple Pay | Ja |
| Google Pay | Ja |
| Echtzeitüberweisung | Ja – inklusive |
| Mobile App | Ja – comdirect App mit Kartenverwaltung, Postbox und Barzahlen-Service |
| Bargeld in Deutschland | 3-mal pro Monat kostenlos mit der Visa-Debitkarte an Geldautomaten mit Visa-Zeichen; ab der 4. Abhebung 4,90 € je Transaktion |
| Bargeld im Ausland | 3-mal pro Monat weltweit kostenlos mit der Visa-Debitkarte an Geldautomaten mit Visa-Zeichen; ab der 4. Abhebung 4,90 € je Transaktion. Automatenbetreiber können eigene Entgelte berechnen. |
| Bargeld einzahlen | 3 Bargeldeinzahlungen pro Kalenderjahr kostenlos; danach 4,90 € je Einzahlung. Möglich über die comdirect App bei Barzahlen-Partnern oder mit der optionalen girocard bei der Commerzbank. |
| Bargeld-Netzwerk | Visa-Geldautomaten weltweit, Cash Group mit optionaler girocard und Barzahlen-Partner im Einzelhandel |
| SCHUFA-Prüfung | Ja |
| Mindestalter | 18 Jahre |
| Wohnsitz in Deutschland | Ja |
| Deutsches Referenzkonto | Nein |
| Gehaltseingang erforderlich | Nein |
| Mindestgeldeingang erforderlich | Nein |
| Smartphone erforderlich | Nein |
| Gemeinschaftskonto | Ja |
| Kontowechselservice | Ja |
| Produkt | Tagesgeld PLUS |
| Aktionszins | 1,75 % p. a. variabel; bis 1.000.000 €; 12 Monate ab Kontoeröffnung; Aktionsbedingungen bis 31.08.2026 |
| Standardkonditionen | Nach 12 Monaten und für Guthaben ab 1.000.000,01 € gelten die jeweils aktuellen Standardkonditionen laut Anbieter. |
| Neukundenangebot | Ja |
| Verfügbarkeit | täglich verfügbar |
| Einlagensicherung | gesetzliche Einlagensicherung und Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken |
| Datenstand Tagesgeld | 25.07.2026 |
Die 100-€-Prämie gilt für Neukundinnen und Neukunden des Girokonto Aktiv und Girokonto Plus. Als Neukunde gilt, wer in den letzten 6 Monaten vor der Kontoeröffnung kein Kunde von comdirect war.
Während der Kontoeröffnung muss in die Übermittlung werblicher Informationen der Commerzbank AG per E-Mail eingewilligt werden. Diese Einwilligung darf bis zum Erhalt der Prämie nicht widerrufen werden.
Innerhalb der ersten 3 Monate nach Kontoeröffnung müssen mindestens 5 Transaktionen über jeweils mindestens 25 € erfolgen. Berücksichtigt werden Überweisungen, Ein- und Auszahlungen, Lastschriftzahlungen sowie Bargeldabhebungen am Geldautomaten.
Die Prämie wird im 4. Monat nach Kontoeröffnung auf dem neuen Girokonto gutgeschrieben, sofern alle Bedingungen erfüllt sind. Die vollständigen Antragsdaten zur Kontoeröffnung müssen bis zum 31.08.2026 bei comdirect eingegangen sein.
Ausgeschlossen sind Kunden, deren Konto oder Depot von einem Finanzdienstleister betreut wird. comdirect behält sich vor, die Aktion jederzeit zu ändern oder zu beenden.
Das Angebot gilt für volljährige Neukunden mit Wohnsitz in Deutschland. Als Neukunde gilt, wer in den letzten 6 Monaten vor Kontoeröffnung kein comdirect Kunde war. Ausgeschlossen sind Kunden, deren Konto oder Depot von einem Finanzdienstleister betreut wird.
- Kontoführung: 0 € bei mindestens 700 € monatlichem Geldeingang oder unter 28 Jahren; sonst 4,50 € pro Monat
- Visa-Debitkarte: kostenlos zum Girokonto inklusive
- Aktivstatus: weltweit kostenlos bezahlen und abheben sowie günstigerer Dispozins
- Girocard: optional für 0,99 € pro Monat
- Bargeld: mit der Visa-Debitkarte ab 50 € an Visa-Geldautomaten
- Dispozins: 7,91 % p. a. variabel mit Aktivstatus; sonst 8,51 % p. a. variabel
- Echtzeitüberweisung: kostenlos im Banking und rund um die Uhr verfügbar
| Kontoführung | 0 € bei mindestens 700 € monatlichem Geldeingang oder unter 28 Jahren; sonst 4,50 € pro Monat – Gilt für das erste Girokonto. Zusätzliche Girokonten kosten 2,50 € pro Monat. |
| Mindestgeldeingang | 700 € monatlicher Geldeingang – Die 700 € können aus mehreren Gutschriften bestehen. Maßgeblich ist der Buchungstag. Bestimmte interne Gutschriften, Rückbuchungen und Stornobuchungen zählen nicht als Geldeingang. |
| Girocard | 0,99 € pro Monat, optional |
| Debitkarte | Visa-Debitkarte inklusive |
| Kreditkarte | Visa-Kreditkarte optional für 2,49 € pro Monat |
| Dispo verfügbar | Ja |
| Dispozins | 8,51 % p. a. variabel; mit Aktivstatus 7,91 % p. a. variabel |
| Geduldete Überziehung | 8,51 % p. a. variabel; mit Aktivstatus 7,91 % p. a. variabel |
| Girocard verfügbar | Ja |
| Debitkarte verfügbar | Ja |
| Kreditkarte verfügbar | Ja |
| Apple Pay | Ja |
| Google Pay | Ja |
| Echtzeitüberweisung | Ja – kostenlos im Banking; rund um die Uhr und in der Regel innerhalb von 10 Sekunden |
| Mobile App | Ja – DKB-App und Web-Banking mit Card Control, Wunsch-PIN, Kartensperre, Push-Mitteilungen und Überweisungsfreigabe |
| Bargeld in Deutschland | Mit der Visa-Debitkarte ab 50 € seitens der DKB kostenlos an Geldautomaten mit Visa-Akzeptanz; Geldautomatenbetreiber können eigene Entgelte berechnen. |
| Bargeld im Ausland | Mit Aktivstatus weltweit seitens der DKB kostenlos. Ohne Aktivstatus sind Abhebungen in Euro kostenlos; bei Fremdwährungen fallen 2,20 % Währungsumrechnungsentgelt an. Mindestabhebung 50 €. Betreiberentgelte können zusätzlich anfallen. |
| Bargeld einzahlen | Cash im Shop per DKB-App: täglich 50 € bis 999,99 € bei mehr als 12.000 Partnershops; Entgelt 1,5 % des Einzahlungsbetrags. |
| Bargeld-Netzwerk | Visa-Geldautomaten weltweit, Bargeldauszahlung im Einzelhandel und Cash im Shop bei mehr als 12.000 Partnershops |
| Mindestalter | 18 Jahre |
| Smartphone erforderlich | Ja |
| Gemeinschaftskonto | Ja |
| Kontowechselservice | Ja |
| Weitere Voraussetzungen | Für die kostenlose Kontoführung und den Aktivstatus sind mindestens 700 € monatlicher Geldeingang erforderlich. Unter 28 Jahren ist das erste Girokonto auch ohne diesen Geldeingang kostenlos. Für die erstmalige Einrichtung und Freigabe wird die DKB-App benötigt; danach ist alternativ chipTAN mit einer optionalen Girocard möglich. |
| Produkt | DKB Tagesgeld |
| Standardkonditionen | 1,00 % p. a. variabel ab dem ersten Euro |
| Neukundenangebot | Nein |
| Verfügbarkeit | täglich verfügbar; Auszahlungen erfolgen auf das hinterlegte DKB-Girokonto |
| Einlagensicherung | gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € sowie zusätzliche freiwillige Absicherung über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschlands |
| Datenstand Tagesgeld | 26.07.2026 |
Für die Eröffnung ist ein DKB-Girokonto mit Zugang zum Banking erforderlich. Zu einem Einzelkonto kann ein Tagesgeldkonto eröffnet werden. Zu einem Gemeinschaftskonto ist kein gemeinsames Tagesgeldkonto möglich; jede kontoführende Person kann jedoch ein eigenes Tagesgeldkonto eröffnen. Der Zinssatz ist variabel.
170 € Prämie bei Antrag bis 31.08.2026 und Kontoeröffnung bis 14.09.2026. Voraussetzung sind bis zum 30.12.2026 in zwei aufeinanderfolgenden Kalendermonaten jeweils mindestens 700 € Geldeingang aus Lohn, Gehalt, Rente, Besoldung oder BAföG. Eigenüberweisungen und Überweisungen von Privatpersonen zählen nicht.
- Kontoführung: 0 € bei mindestens 700 € monatlichem Geldeingang oder unter 30 Jahren; sonst 4,90 € pro Monat
- Sparkassen-Card: kostenlose girocard mit V PAY inklusive
- Bargeld: kostenlos an mehr als 21.000 Sparkassen-Geldautomaten
- Visa Kreditkarte: Classic oder Gold im ersten Jahr kostenlos
- Mobile Payment: Apple Pay; Google Pay mit optionaler Visa Kreditkarte
- Dispozins: 9,65 % p. a. variabel
- Kontowechselservice: digital und kostenlos
| Kontoführung | 0 € bei mindestens 700 € monatlichem Geldeingang oder unter 30 Jahren; sonst 4,90 € pro Monat – Der monatliche Geldeingang ist für die reguläre kostenlose Kontoführung maßgeblich. Für die Aktionsprämie gelten gesonderte und strengere Bedingungen. |
| Mindestgeldeingang | 700 € monatlicher Geldeingang – Für Personen unter 30 Jahren ist das GiroDirekt auch ohne Mindestgeldeingang kostenlos. |
| Girocard | Sparkassen-Card mit girocard und V PAY inklusive |
| Kreditkarte | Visa Classic im 1. Jahr 0 €, danach 3 € pro Monat; Visa Gold im 1. Jahr 0 €, danach 6 € pro Monat |
| Dispo verfügbar | Ja |
| Dispozins | 9,65 % p. a. variabel |
| Geduldete Überziehung | 9,65 % p. a. variabel |
| Girocard verfügbar | Ja |
| Debitkarte verfügbar | Nein |
| Kreditkarte verfügbar | Ja |
| Apple Pay | Ja |
| Google Pay | Ja |
| Echtzeitüberweisung | Ja – rund um die Uhr verfügbar; Ausführung innerhalb weniger Sekunden |
| Mobile App | Ja – 1822direkt Banking App mit Kontostand, Umsätzen, Fotoüberweisung, Push-Mitteilungen und Geldautomatensuche |
| Bargeld in Deutschland | Kostenlos mit der Sparkassen-Card an mehr als 21.000 Sparkassen-Geldautomaten und teilnehmende Händler mit Bargeldauszahlung |
| Bargeld im Ausland | Mit einer optionalen Visa Kreditkarte ab 50 € im Inland und im europäischen Währungsraum seitens der 1822direkt kostenlos. Automatenbetreiber und Fremdwährungsumrechnungen können zusätzliche Kosten verursachen. |
| Bargeld-Netzwerk | Sparkassen-Geldautomaten und teilnehmende Händler mit Bargeldservice |
| Mindestalter | 18 Jahre |
| Wohnsitz in Deutschland | Ja |
| Deutsches Referenzkonto | Nein |
| Gehaltseingang erforderlich | Nein |
| Mindestgeldeingang erforderlich | Nein |
| Smartphone erforderlich | Ja |
| Gemeinschaftskonto | Ja |
| Kontowechselservice | Ja |
| Weitere Voraussetzungen | Für die Kontoeröffnung werden ein gültiger Personalausweis oder Reisepass, ein fester Wohnsitz in Deutschland, eine deutsche Mobilfunknummer und ein Smartphone benötigt. Für die Nutzung des Online-Bankings ist die 1822TAN+ App erforderlich. |
| Produkt | 1822direkt Tagesgeld |
| Aktionszins | 2,80 % p. a.; bis 250.000 €; 6 Monate ab Kontoeröffnung |
| Standardkonditionen | Aktuell 0,60 % p. a. variabel nach Ablauf der Sonderverzinsung und für nicht begünstigte Beträge |
| Neukundenangebot | Ja |
| Verfügbarkeit | täglich verfügbar; keine Mindesteinlage und keine feste Laufzeit |
| Einlagensicherung | Institutssicherung der Sparkassen-Finanzgruppe; gesetzlicher Erstattungsanspruch bis 100.000 € je Anleger, falls die Institutssicherung ausnahmsweise nicht greift |
| Datenstand Tagesgeld | 30.07.2026 |
Voraussetzungen für die 170 € Girokonto-Prämie:
Das GiroDirekt muss zwischen dem 30.07.2026 und dem 31.08.2026 beantragt und spätestens bis zum 14.09.2026 eröffnet werden.
Bis zum 30.12.2026 müssen in zwei aufeinanderfolgenden Kalendermonaten jeweils mindestens 700 € auf dem Konto eingehen. Anerkannt werden ausschließlich Geldeingänge aus Lohn, Gehalt, Rente, Besoldung oder BAföG.
Eigenüberweisungen und Überweisungen von Privatpersonen werden nicht als Geldeingang anerkannt. Voraussetzung ist außerdem die tatsächliche Nutzung des Girokontos. Geldeingänge, die im Wesentlichen auf andere eigene Konten weitergeleitet werden, zählen nicht.
Teilnahmeberechtigt sind Personen, die in den vergangenen 12 Monaten kein Girokonto bei der 1822direkt oder der Frankfurter Sparkasse geführt haben. Die 1822direkt kann die Prämienzahlung bei Missbrauch oder Umgehung der Aktionsbedingungen ablehnen.
Die Auszahlung der Prämie erfolgt zwischen dem 18.01.2027 und dem 22.01.2027.
Stand: 30.07.2026. Maßgeblich sind die vollständigen Aktionsbedingungen der 1822direkt.
Der Sonderzins gilt für Personen, die in den letzten 12 Monaten kein Tagesgeldkonto bei der 1822direkt geführt haben. Kunden der Frankfurter Sparkasse sind ausgeschlossen. Für Auszahlungen wird ein eigenes Girokonto bei einem Kreditinstitut in Deutschland als Referenzkonto benötigt. Einzahlungen sind auch von anderen Girokonten möglich. Die Zinsgutschrift erfolgt jährlich zum 31.12. Der Zinssatz ist variabel.
- Kontoführung: 0 € bei mindestens 700 € monatlichem Geldeingang oder unter 31 Jahren; sonst 4 € pro Monat
- Kartenwahl: kostenlose Visa Card Debit oder Credit Card Gold Light; girocard optional kostenlos
- Kreditkarte: Credit Card Gold Light weltweit ohne Fremdwährungs- und Abhebeentgelt der Consorsbank
- Bargeld: mit Visa Card Debit ab 50 € kostenlos; mit Credit Card Gold Light weltweit kostenlos
- Mobile Payment: Apple Pay und Google Pay mit den Visa-Karten
- Dispozins: 9,65 % p. a. variabel
- Kontowechselservice: digital und kostenlos
| Kontoführung | 0 € bei mindestens 700 € monatlichem Geldeingang oder unter 31 Jahren; sonst 4 € pro Monat – Die Kontoführungsgebühr wird im Rahmen der vierteljährlichen Abrechnung belastet. |
| Mindestgeldeingang | 700 € monatlicher Geldeingang – Unter 31 Jahren ist das Girokonto auch ohne Mindestgeldeingang kostenlos. |
| Girocard | kostenlos, optional zubuchbar |
| Debitkarte | Visa Card Debit kostenlos |
| Kreditkarte | Credit Card Gold Light kostenlos; Visa Card Gold optional für 9 € pro Monat |
| Dispo verfügbar | Ja |
| Dispozins | 9,65 % p. a. variabel |
| Geduldete Überziehung | 9,65 % p. a. variabel |
| Girocard verfügbar | Ja |
| Debitkarte verfügbar | Ja |
| Kreditkarte verfügbar | Ja |
| Apple Pay | Ja |
| Google Pay | Ja |
| Echtzeitüberweisung | Ja – online kostenlos; rund um die Uhr und in der Regel innerhalb von 10 Sekunden |
| Mobile App | Ja – Consorsbank App mit Kontoumsätzen, Kartenverwaltung, Karteneinstellungen und Überweisungsfreigabe |
| Bargeld in Deutschland | Mit der Credit Card Gold Light an Visa-Geldautomaten seitens der Consorsbank kostenlos. Mit der Visa Card Debit sind Abhebungen ab 50 € kostenlos; unter 50 € fallen 1,95 € an. Automatenbetreiber können eigene Entgelte berechnen. |
| Bargeld im Ausland | Mit der Credit Card Gold Light weltweit seitens der Consorsbank kostenlos. Bei der Visa Card Debit fallen außerhalb des EWR oder bei Fremdwährungen 2,10 % des Betrags an. Automatenbetreiber können zusätzliche Entgelte verlangen. |
| Bargeld einzahlen | Bei Filialen der Reisebank sind Einzahlungen zwischen 1.000 € und 25.000 € in Scheinen möglich. Die Gebühr beträgt 9,50 € je angefangene 5.000 €. |
| Bargeld-Netzwerk | Visa-Geldautomaten, Bargeldauszahlung in mehr als 9.000 Supermärkten und Reisebank-Filialen |
| Mindestalter | 18 Jahre |
| Deutsches Referenzkonto | Nein |
| Gehaltseingang erforderlich | Nein |
| Mindestgeldeingang erforderlich | Nein |
| Smartphone erforderlich | Nein |
| Gemeinschaftskonto | Ja |
| Kontowechselservice | Ja |
| Weitere Voraussetzungen | Das Girokonto wird nicht für Minderjährige angeboten. Für einen Dispositionskredit ist eine ausreichende Sicherheit erforderlich, beispielsweise durch regelmäßige Gehaltseingänge. Statt der Smartphone-App kann alternativ ein kostenpflichtiger SecurePlus Generator verwendet werden. |
| Produkt | Consorsbank Tagesgeld |
| Aktionszins | 3,40 % p. a.; bis 1.000.000 €; 5 Monate ab Kontoeröffnung |
| Standardkonditionen | Aktuell 1,00 % p. a. variabel nach Ablauf der fünfmonatigen Aktionsverzinsung und für Guthaben über 1.000.000 € |
| Neukundenangebot | Ja |
| Verfügbarkeit | täglich in beliebiger Höhe verfügbar; kostenlose Kontoführung und vierteljährliche Zinsgutschrift |
| Einlagensicherung | gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € je Person über den französischen FGDR sowie zusätzliche freiwillige Absicherung über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken |
| Datenstand Tagesgeld | 26.07.2026 |
Das Aktionsangebot gilt für volljährige Neukunden. Der Aktionszins wird für 5 Monate ab Kontoeröffnung auf Guthaben bis 1.000.000 € gewährt. Für darüber hinausgehende Beträge und nach Ablauf des Aktionszeitraums gilt der jeweils aktuelle Standardzins. Die Zinsgutschrift erfolgt vierteljährlich. Ausgeschlossen sind Kunden, deren Konten oder Depots bei BNP Paribas Wealth Management – Private Banking betreut werden. Die Aktion kann nicht mit weiteren Consorsbank-Neukundenangeboten kombiniert werden und kann jederzeit beendet werden.
Kontoführungsgebühren, Kartenpreise, Dispozinsen, Tagesgeldzinsen und Aktionsbedingungen können sich ändern – prüfe die Konditionen vor Abschluss immer direkt beim Anbieter.
Kontoführung
Karten im Konto
Bargeld abheben
Mobile Payment
Dispozins
Tagesgeld
¹ Bei den aufgeführten Angeboten handelt es sich um Partnerlinks. Wenn du darüber ein Konto eröffnest, erhält Depotstarter eine Provision. Für dich entstehen keine Mehrkosten.
Geldautomatenbetreiber können unabhängig vom Girokonto ein eigenes Entgelt verlangen. Konditionen und Aktionen können sich ändern. Prüfe die Angaben vor der Kontoeröffnung direkt beim Anbieter.
Welches Girokonto passt zu welchem Nutzertyp?
Das passende Gesamtpaket sieht nicht für jeden gleich aus. Wer sein Girokonto als Gehaltskonto nutzt, sollte andere Schwerpunkte setzen als jemand, der häufig reist, regelmäßig Bargeld benötigt oder das Konto gelegentlich überzieht.
Wichtig ist nicht, welches Konto die meisten Leistungen anbietet. Entscheidend ist, welche Leistungen du tatsächlich nutzt und welche Kosten dabei voraussichtlich entstehen.
| Nutzungsprofil | Besonders wichtig | Eher zweitrangig |
|---|---|---|
| Hauptkonto mit regelmäßigem Geldeingang | Bedingungen für 0 € Kontoführung, Kartenkosten und Bargeldversorgung | Prämien und kurzfristige Tagesgeldaktionen |
| Vielreisende | Kartenart, Fremdwährungsentgelt und Bargeldversorgung im Ausland | Zusätzliche Funktionen für den deutschen Zahlungsalltag |
| Regelmäßige Bargeldnutzer | Automatennetz, Mindestbeträge, Anzahl der Abhebungen und Einzahlungen | Unterkonten und Bonusprogramme |
| Überwiegend digitale Nutzung | App, Mobile Payment, Echtzeitüberweisungen und Unterkonten | Filial- und Schalterleistungen |
| Gelegentliche Nutzung des Dispos | Dispozins, geduldete Überziehung und laufende Kontokosten | Startprämien und kurzfristige Zinsaktionen |
Wer überwiegend digital bezahlt, benötigt möglicherweise weder ein besonders dichtes Automatennetz noch eine kostenlose girocard. Hebst du häufig Bargeld ab oder möchtest du Bargeld einzahlen, können genau diese Punkte wichtiger sein als Unterkonten, Bonusprogramme oder zusätzliche App-Funktionen.
Worauf du beim Girokonto Vergleich wirklich achten solltest
Nicht jede Leistung ist für die Auswahl gleich wichtig. Prüfe zunächst die dauerhaft geltenden Bedingungen und bewerte zeitlich begrenzte Aktionen oder Zusatzangebote erst danach.
Bedingungen für kostenlose Kontoführung
Eine Angabe von 0 Euro bedeutet nicht immer, dass das Konto unter allen Umständen kostenlos bleibt. Häufig ist die kostenlose Kontoführung an einen monatlichen Geldeingang, ein bestimmtes Alter oder eine aktive Nutzung gebunden.
Prüfe deshalb nicht nur die beworbene Grundgebühr, sondern die genaue Voraussetzung:
- Muss jeden Monat ein bestimmter Betrag eingehen?
- Muss es sich ausdrücklich um Gehalt, Rente oder eine vergleichbare Zahlung handeln?
- Reicht ein allgemeiner Geldeingang?
- Kann die Bedingung alternativ durch Kartenzahlungen oder andere Aktivitäten erfüllt werden?
- Was kostet das Konto, wenn du die Voraussetzung in einem Monat nicht erfüllst?
- Gilt die kostenlose Kontoführung dauerhaft oder nur während einer Anfangsphase?
Berücksichtige außerdem mögliche Zusatzkosten. Eine girocard, Kreditkarte, Bargeldabhebung oder beleghafte Überweisung kann separat berechnet werden, obwohl die monatliche Grundgebühr bei 0 Euro liegt.
Für deine Entscheidung zählt deshalb nicht nur der günstigste mögliche Preis. Wichtiger ist der Preis, der bei deiner tatsächlichen Nutzung voraussichtlich entsteht.
Debitkarte, girocard und Kreditkarte richtig unterscheiden
Die Logos von Visa oder Mastercard zeigen noch nicht, ob du eine Debitkarte oder eine Kreditkarte erhältst. Entscheidend ist die konkrete Kartenart.
Bei einer Debitkarte werden Zahlungen zeitnah vom Girokonto abgebucht. Sie eignet sich für Kartenzahlungen im Alltag, Onlinekäufe und abhängig von den jeweiligen Konditionen auch für Bargeldabhebungen im Ausland.
Die girocard ist ebenfalls eine Debitkarte. Sie ist vor allem für Zahlungen und Bargeldabhebungen innerhalb Deutschlands relevant. Ob sie im Kontopreis enthalten ist, kostenpflichtig ergänzt werden kann oder gar nicht angeboten wird, unterscheidet sich je nach Konto.
Eine klassische Kreditkarte besitzt dagegen einen eigenen Kreditrahmen oder rechnet die gesammelten Umsätze später ab. Das kann bei einzelnen Mietwagenbuchungen oder Hotelkautionen wichtig sein. Eine Visa- oder Mastercard-Debitkarte wird dort nicht in jedem Fall genauso akzeptiert.
Du musst eine Kreditkarte allerdings nicht zwingend zusammen mit dem Girokonto abschließen. Fehlt dem ansonsten passenden Konto nur eine geeignete Reisekarte, kannst du im Kreditkartenvergleich prüfen, ob eine separate Karte günstiger oder flexibler ist.
Bargeldversorgung in Deutschland und im Ausland
Bei der Bargeldversorgung reicht die Aussage „kostenlos abheben“ nicht aus. Prüfe, unter welchen Bedingungen eine Abhebung tatsächlich kostenlos bleibt.
Wichtige Unterschiede sind:
- das nutzbare Geldautomatennetz,
- eine begrenzte Anzahl kostenloser Abhebungen,
- ein vorgeschriebener Mindestbetrag,
- unterschiedliche Regeln für Euro und Fremdwährungen,
- mögliche Entgelte fremder Geldautomatenbetreiber,
- Kosten und Möglichkeiten für Bargeldeinzahlungen.
Orientiere dich an deinem Alltag. Ein großes Automatennetz bringt wenig, wenn die passenden Automaten an deinen üblichen Aufenthaltsorten kaum erreichbar sind.
Für Reisen solltest du außerdem getrennt prüfen, ob nur Abhebungen in Euro kostenlos sind oder auch bei anderen Währungen kein zusätzliches Währungsumrechnungsentgelt deiner Bank anfällt. Unabhängig davon können einzelne Automatenbetreiber ein eigenes Entgelt verlangen.
Dispozins und Tagesgeld richtig gewichten
Wenn dein Konto dauerhaft im Plus bleibt, ist der Dispozins ein nachrangiges Kriterium. Überziehst du das Konto dagegen regelmäßig oder für längere Zeit, kann ein niedrigerer Zinssatz finanziell wichtiger sein als ein kleiner Unterschied bei der Kontoführungsgebühr.
Dabei solltest du zwischen dem vereinbarten Dispositionskredit und einer geduldeten Überziehung unterscheiden. Überschreitest du deinen eingeräumten Kreditrahmen oder wird eine nicht vereinbarte Überziehung zugelassen, können andere Konditionen gelten.
Mit dem Dispozins-Rechner kannst du abschätzen, welche Kosten bei deinem typischen Überziehungsbetrag und der jeweiligen Dauer entstehen.
Tagesgeld ist dagegen eine separate Sparentscheidung. Ein Aktionszins kann ein praktischer Zusatz sein, wenn du Girokonto und Rücklage bei derselben Bank verwalten möchtest. Er sollte aber nicht den Ausschlag für ein Konto geben, dessen dauerhafte Bedingungen schlechter zu deinem Alltag passen.
Achte bei Tagesgeldaktionen insbesondere auf:
- die Dauer des Aktionszinses,
- den danach geltenden variablen Zinssatz,
- eine mögliche Begrenzung des begünstigten Guthabens,
- zusätzliche Bedingungen für Neu- oder Bestandskunden.
Nach dem Ende einer Aktion kannst du dein Tagesgeld unabhängig vom Girokonto erneut vergleichen.
Kosten nach 20 Monaten: 98,00 €
Kosten nach 21 Monaten: 102,90 €
Girokonto in drei Schritten auswählen
1. Lege deine unverzichtbaren Anforderungen fest
Notiere zunächst nur die Punkte, die du im Alltag wirklich brauchst. Dazu können eine bedingungslos kostenlose Kontoführung, eine girocard, kostenlose Bargeldabhebungen, eine echte Kreditkarte, ein Gemeinschaftskonto oder bestimmte Möglichkeiten zur Bargeldeinzahlung gehören.
Konten, die eine unverzichtbare Anforderung nicht erfüllen, kannst du direkt ausschließen.
2. Vergleiche zwei passende Konten direkt
Wähle aus den verbleibenden Angeboten zwei Konten aus und stelle sie im Direktvergleich gegenüber. Konzentriere dich auf die Unterschiede, die bei deinem Nutzungsverhalten tatsächlich Kosten oder Einschränkungen verursachen.
Sind beispielsweise beide Konten bei deinem monatlichen Geldeingang kostenlos, können die enthaltenen Karten, die Bargeldversorgung oder der Dispozins entscheiden.
Eine Prämie oder ein zeitlich begrenzter Tagesgeldzins sollte erst dann den Ausschlag geben, wenn zwei Konten deine dauerhaften Anforderungen ähnlich gut erfüllen.
3. Prüfe die Konditionen vor dem Antrag erneut
Kontogebühren, Zinsen und Aktionsbedingungen können sich ändern. Prüfe deshalb vor der Kontoeröffnung die aktuellen Angaben des Anbieters sowie das Preis- und Leistungsverzeichnis.
Achte dabei besonders darauf, ob die im Vergleich genannten Voraussetzungen auch auf deine persönliche Nutzung zutreffen.
Fazit
Ein passendes Girokonto muss nicht in jeder Kategorie die beste Einzelleistung bieten. Es sollte die Bedingungen erfüllen, die für deinen normalen Alltag wichtig sind, ohne regelmäßig vermeidbare Zusatzkosten zu verursachen.
Prüfe zuerst die Voraussetzungen für die Kontoführung. Vergleiche danach Karten, Bargeldversorgung und bei Bedarf den Dispozins. Prämien, Tagesgeldaktionen und zusätzliche App-Funktionen sind sinnvolle Ergänzungen, aber kein Ersatz für dauerhaft passende Konditionen.