Kreditkarte ohne Auslandsgebühren
kostenlos zahlen & Bargeld abheben im Ausland
Wer im Ausland zahlt, bemerkt die Gebühren oft erst später auf der Abrechnung. Schon 1,5 bis 2,0 % Fremdwährungsgebühr summieren sich schnell. Eine Kreditkarte ohne Auslandsgebühren spart dir diese Zusatzkosten beim Bezahlen in Fremdwährung und je nach Anbieter auch beim Geldabheben im Ausland. Bei 2.000 € Umsatz lassen sich so schnell 30 bis 40 € sparen. Wichtig ist nur: Lokale Automatenbetreiber können trotzdem eigene Entgelte verlangen.
Warum du im Ausland mit normalen Kreditkarten draufzahlst
Die meisten klassischen Kreditkarten verlangen eine Fremdwährungsgebühr zwischen 1,5% und 2,0% auf jeden Betrag, den du außerhalb der Eurozone ausgibst. Kaufst du in London für 100 £ ein und der Kurs steht bei 1,17, zahlst du effektiv 117 € plus 1,75% Gebühr, also 119,05 €. Das klingt nach wenig, addiert sich aber schnell. Um die tatsächlichen Kosten im Ausland besser einzuschätzen, nutze den Auslandskosten-Rechner. Damit siehst du, welche Fremdwährungs- und Abhebegebühren bei deinem Betrag anfallen und ob sich eine Karte ohne Fremdwährungsgebühr für dich lohnt.
Dazu kommt: Viele Banken nehmen eine eigene Abhebegebühr für Bargeld im Ausland, oft 5 bis 10 € pro Transaktion oder mindestens 3% vom Betrag. Hebst du in Bangkok 200 € ab, zahlst du 6 € Gebühr plus eventuelle Automatenbetreiber Entgelte. Nach einer Woche Thailand und drei Abhebungen hast du 18 € nur für Gebühren gezahlt, ohne einen Cent mehr in der Tasche zu haben.
Kreditkarten ohne Auslandsgebühren verzichten auf beide Kostenpunkte.
So funktioniert eine Kreditkarte ohne Auslandsgebühren
Eine kostenlose Kreditkarte fürs Ausland arbeitet nach einem einfachen Prinzip. Die Bank verzichtet auf die Fremdwährungsgebühr und berechnet dir beim Zahlen außerhalb der Eurozone exakt den Wechselkurs, den sie selbst vom Kreditkartennetzwerk bekommt. Beim Bezahlen nutzt deine Karte in der Regel den Wechselkurs des Kartennetzwerks (Visa/Mastercard). Entscheidend ist: Dein Kartenanbieter darf darauf keinen eigenen Fremdwährungsaufschlag setzen. Genau das bedeutet „0% Fremdwährungsgebühr“.
Beim Bargeld abheben im Ausland gilt dasselbe. Manche Anbieter verlangen gar keine eigene Gebühr, andere setzen eine monatliche Freigrenze, etwa 500 € oder 1.000 €. Innerhalb dieser Grenze kostet dich jede Abhebung nichts. Überschreitest du die Grenze, wird eine prozentuale Gebühr oder ein Festbetrag fällig. Ein paar Anbieter limitieren die Anzahl kostenloser Abhebungen pro Monat, etwa auf drei oder fünf Transaktionen.
Wichtig: Der Automatenbetreiber vor Ort kann trotzdem ein eigenes Entgelt verlangen. Das sagt dir der Automat vor der Abhebung an. Diese Gebühr zahlst du direkt an den Automatenbetreiber, nicht an deine Bank. Wenn möglich, suchst du dir einen Automaten ohne Fremdgebühr. In manchen Ländern ist das schwierig, in anderen gar kein Problem.
Welche Karte passt zu dir?
Drei versteckte Kostenfallen bei Auslandskreditkarten
Dynamic Currency Conversion (DCC)
Der Automat oder das Terminal bietet dir an, in Euro statt in Landeswährung abzurechnen. Das klingt praktisch, kostet dich aber oft 3 bis 7% extra. Die Bank des Händlers rechnet mit einem schlechten Kurs um und kassiert eine Provision. Wähle immer die Landeswährung und lass deine Bank zum echten Kurs umrechnen.
Wechselkurs Aufschläge bei Teilzahlungskarten
Manche Anbieter werben mit 0% Fremdwährungsgebühr, rechnen aber trotzdem mit einem eigenen Wechselkurs ab, der 0,5 bis 1,5% schlechter ist als der Referenzkurs von Visa oder Mastercard. Das merkst du erst auf der Abrechnung. Prüfe in den Bedingungen, ob die Karte den Netzwerk Wechselkurs nutzt oder einen eigenen.
Automatenbetreiber Entgelte im Ausland
Viele Länder erlauben Automatenbetreibern, eigene Gebühren zu verlangen, oft 3 bis 6 € pro Abhebung. Diese Kosten zahlst du zusätzlich, auch wenn deine Karte selbst keine Abhebegebühr nimmt. In Thailand oder den USA ist das normal, in der Schweiz kaum ein Problem. Suche nach Automaten ohne Fremdgebühr oder hebe seltener, dafür größere Beträge ab.
Eine gute Reisekreditkarte schützt dich vor den ersten beiden Fallen automatisch.
Kreditkarte ohne Auslandsgebühren: Vergleich nach Nutzungstyp
| Nutzungstyp | Fremdwährungsgebühr | Abhebegebühr Ausland | Rückzahlungsart | Für wen geeignet |
|---|---|---|---|---|
| Gelegenheitsreisende | 0% | 1 bis 2% oder 1 bis 2 kostenlose Abhebungen pro Monat | Debit oder Charge | 1 bis 2 Reisen pro Jahr, wenig Bargeld |
| Vielreisende | 0% | Freigrenze 1.000 € oder unbegrenzt kostenlos | Charge | Mehrere Reisen pro Jahr, häufig Bargeld |
| Digitale Nomaden | 0% | Unbegrenzt kostenlos oder sehr hohe Freigrenze | Debit oder Charge | Daueraufenthalt im Ausland, regelmäßig Bargeld |
| Online Shopper | 0% | Nicht relevant oder niedrige Gebühr akzeptabel | Debit oder Charge | Einkäufe in US Dollar, Pfund, andere Währungen |
Wenn du eine Kreditkarte ohne Auslandsgebühren suchst, sind diese Anbieter für Reisen, Bezahlen in Fremdwährung und Bargeld im Ausland besonders relevant:
¹Bei den aufgeführten Angeboten handelt es sich um Partnerlinks. Wenn du darüber eine Kreditkarte beantragst, erhält Depotstarter eine Provision.
Für dich entstehen keine Mehrkosten.
- Jahresgebühr: 0 € ohne Bedingungen
- Fremdwährungsgebühr: 0 % beim Bezahlen weltweit*
- Bargeldabhebung: Im Ausland gebührenfrei
- Teilzahlung: 3 % oder mindestens 20 € pro Monat
- Mobile Payment: Apple Pay und Google Pay
| Kartensystem | Visa |
| Kartenart | Kreditkarte mit Kreditrahmen |
| Abrechnungstyp | Revolvierend / Teilzahlung |
| Teilzahlung | Ja |
| Effektiver Jahreszins | 17,29 % p. a. effektiver Jahreszins |
| Jahresgebühr | 0 € ohne Bedingungen |
| Auslandseinsatz | 0 % beim Bezahlen weltweit* |
| Bargeldabhebung | Im Ausland gebührenfrei, in Deutschland am Automaten 3,95 € pro Abhebung – Automatenbetreiber im Ausland können eigene Gebühren verlangen. |
| Apple Pay / Google Pay | Ja / Ja |
| Mindestalter | 18 Jahre |
| Wohnsitz in Deutschland | Ja |
| Herausgeber | Hanseatic Bank |
Mindestalter 18 Jahre, regelmäßiges Einkommen, Wohnsitz in Deutschland und gültige Mobilnummer erforderlich. Ein neues Girokonto bei der Hanseatic Bank ist nicht nötig.
Nettodarlehensbetrag: 1.500 €, Sollzins (veränderlich): 16,05 % p. a., effektiver Jahreszins: 17,29 %, Laufzeit: 12 Monate, Anzahl der Raten: 12, Höhe der monatlichen Raten: 137,00 €, letzte Rate: 125,78 €, Gesamtbetrag: 1.632,78 €.
- Jahresgebühr: 0 € dauerhaft
- Fremdwährungsgebühr: 0 % weltweit
- Bargeldabhebung: ab 300 € gebührenfrei, darunter 3,95 €
- Zahlungsziel: bis zu 90 Tage bei Einmalzahlung
- Apple Pay / Google Pay: Ja / Ja
| Kartensystem | Mastercard |
| Kartenart | Kreditkarte mit Kreditrahmen |
| Abrechnungstyp | Wahlweise Voll- oder Teilzahlung |
| Teilzahlung | Ja |
| Lastschrift erforderlich | Ja |
| Effektiver Jahreszins | 20,90 % eff. Jahreszins |
| Jahresgebühr | 0 € dauerhaft |
| Auslandseinsatz | 0 % weltweit |
| Bargeldabhebung | ab 300 € weltweit gebührenfrei, darunter 3,95 € pro Abhebung – Es können zusätzliche Entgelte des Geldautomatenbetreibers anfallen. |
| Apple Pay / Google Pay | Ja / Ja |
| Mindestalter | 18 Jahre |
| Wohnsitz in Deutschland | Ja |
| Herausgeber | BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland / Marke Consors Finanz |
Gültiger Personalausweis oder Reisepass, eigenes deutsches Girokonto mit IBAN und aktiviertem Online-Banking, Mobiltelefon für TAN sowie Online-Identifikation und digitale Unterschrift. Zudem erfolgt eine Bonitätsprüfung.
Bonitätsabhängiger Kreditrahmen; Nettokreditbetrag bis 5.000 €; Vertragslaufzeit auf unbestimmte Zeit. Veränderlicher Sollzinssatz (jährlich): 19,13 %, effektiver Jahreszinssatz (vorbehaltlich abweichender Vereinbarung): 20,90 %. Die monatliche Rate beträgt mindestens 2,8 % der jeweils höchsten, auf volle 100 € gerundeten Inanspruchnahme des Kreditrahmens, mindestens 9,10 €. Angaben zugleich repräsentatives Beispiel gemäß § 17 Abs. 4 PAngV.
- Jahresgebühr: 0 € dauerhaft
- Fremdwährungsgebühr: 0 % weltweit
- Bargeldabhebung: keine Abhebegebühr seitens TF Bank weltweit
- Reiseversicherung: inklusive bei mindestens 50 % der Transportkosten
- Apple Pay / Google Pay: Ja / Ja
| Kartensystem | Mastercard |
| Kartenart | Kreditkarte mit Kreditrahmen |
| Abrechnungstyp | Wahlweise Voll- oder Teilzahlung |
| Teilzahlung | Ja |
| Lastschrift erforderlich | Nein |
| Effektiver Jahreszins | 24,79 % eff. Jahreszins |
| Jahresgebühr | 0 € dauerhaft |
| Auslandseinsatz | 0 % weltweit |
| Bargeldabhebung | 0 € weltweit – Bargeldabhebungen und Überweisungen werden ab dem Buchungstag verzinst. Geldautomatenbetreiber können eigene Gebühren erheben; diese werden von der TF Bank nicht erstattet. |
| Apple Pay / Google Pay | Ja / Ja |
| Mindestalter | 18 Jahre |
| Wohnsitz in Deutschland | Ja |
| Herausgeber | TF Bank AB |
Mindestalter 18 Jahre, Wohnsitz in Deutschland und SCHUFA-Prüfung im Antragsprozess. Identifizierung und digitale Unterschrift erfolgen über IDnow.
Nettodarlehensbetrag: 1.000 €, Sollzins: 22,35 % (veränderlich), Effektiver Jahreszins: 24,79 %, Laufzeit: 12 Monate, Anzahl der Raten: 12, Höhe der monatlichen Raten: 94,00 €, Gesamtbetrag: 1.124,24 €.
- Jahresgebühr: 0 € dauerhaft
- Fremdwährungsgebühr: 0 % weltweit
- Reiseversicherung: inklusive
- Mobile Payment: Apple Pay und Google Pay
- Bargeldabhebung: 0 € Gebühr weltweit, aber Sollzinsen ab Abhebung
| Kartensystem | Mastercard |
| Kartenart | Kreditkarte mit Kreditrahmen |
| Abrechnungstyp | Wahlweise Voll- oder Teilzahlung |
| Teilzahlung | Ja |
| Lastschrift erforderlich | Nein |
| Effektiver Jahreszins | 24,69 % eff. Jahreszins |
| Jahresgebühr | 0 € dauerhaft |
| Auslandseinsatz | 0 % weltweit* |
| Bargeldabhebung | 0 € Gebühr weltweit am Schalter/Bankautomaten* |
| Apple Pay / Google Pay | Ja / Ja |
| Mindestalter | 18 Jahre |
| Herausgeber | Advanzia Bank S.A. |
Identifizierung mit gültigem Ausweisdokument und Bonitätsprüfung im Antragsprozess.
Nettodarlehensbetrag: 1.000 €, Sollzinssatz: 22,27 %, effektiver Jahreszins: 24,69 %, Gesamtbetrag bei Einkäufen: 1.131,46 €, Gesamtbetrag bei Barverfügungen: 1.132,52 €. Annahmen: vollständige Inanspruchnahme ab dem ersten Tag, Laufzeit 1 Jahr, Rückzahlung in 12 gleichen monatlichen Raten.
Jahresgebühren, Fremdwährungsgebühren, Zinsen und Aktionsbedingungen können sich ändern – prüfe die Konditionen vor Abschluss immer direkt beim Anbieter.
Debitkarte vs. Charge Karte vs. Revolving Karte
Eine Debitkarte ohne Fremdwährungsgebühr bucht jeden Umsatz sofort oder binnen Tagen von deinem Girokonto ab. Du zahlst nie Zinsen, hast aber auch keinen Kreditrahmen. Eine Charge Karte sammelt Umsätze über den Monat und zieht alles am Monatsende in einer Summe ein. Auch hier zahlst du keine Zinsen, hast aber einen kurzen Zahlungsaufschub. Eine Revolving Karte erlaubt Teilzahlung. Du zahlst nur einen Mindestbetrag, der Rest wird verzinst, oft mit 15 bis 20% pro Jahr. Wenn du neben der Karte auch ein passendes Konto suchst, hilft dir der Girokonto Vergleich weiter.
Für Reisen ohne Auslandsgebühren eignen sich Debit oder Charge Karten am besten. Revolving Karten sind teuer und lohnen sich nur, wenn du wirklich nie Teilzahlung nutzt.
So nutzt du deine Reisekreditkarte ohne Gebühren richtig
Aktiviere vor der Reise die Karte für Auslandseinsatz. Manche Banken sperren ungewöhnliche Transaktionen automatisch, wenn du nicht Bescheid gibst. Ein kurzer Anruf oder eine Nachricht in der App reicht.
Hebe Bargeld nur dort ab, wo du keine Automatenbetreiber Gebühr zahlst, oder plane größere Beträge, damit du seltener zum Automaten musst. In vielen Ländern findest du Banken, die keine Fremdgebühr verlangen. In manchen Ländern sind Betreibergebühren üblich, der Automat zeigt diese vorher an.
Zahle immer in Landeswährung, nie in Euro. Am Terminal oder Automaten kommt die Frage: „In Euro abrechnen?“ Deine Antwort ist immer nein. Der echte Kurs ist besser als jede DCC Umrechnung.
Prüfe nach der Reise deine Abrechnung. Vergleiche die abgerechneten Beträge mit dem Referenzkurs von Visa oder Mastercard am jeweiligen Tag. Wenn du Abweichungen siehst, frag bei der Bank nach. Manchmal rechnen Händler falsch ab oder die Bank macht einen Fehler.
Rechenbeispiel: Zwei Wochen Thailand
Du gibst in Thailand 1.500 € mit Karte aus und hebst dreimal je 100 € Bargeld ab. Mit einer normalen Kreditkarte mit 1,75% Fremdwährungsgebühr und 5 € Abhebegebühr zahlst du 26,25 € Fremdwährungsgebühr plus 15 € Abhebegebühr, zusammen 41,25 €. Mit einer Kreditkarte ohne Auslandsgebühren zahlst du 0 €, wenn die Abhebefreigrenze hoch genug ist. Selbst wenn die Karte 1% Abhebegebühr nimmt, zahlst du nur 3 €. Du sparst also mindestens 38 € pro Urlaub, bei mehreren Reisen pro Jahr schnell 100 bis 200 €.
Was du bei der Rückzahlung beachten musst
Debitkarten buchen sofort ab, du musst nichts tun. Charge Karten ziehen am Monatsende ein, sorge für ausreichend Deckung auf dem Referenzkonto. Revolving Karten locken mit Teilzahlung, aber die Zinsen sind brutal: Bei 17% Zins und 1.000 € Saldo zahlst du nach sechs Monaten über 80 € Zinsen, deutlich mehr als du je an Auslandsgebühren gespart hast. Zahle Revolving Karten deshalb möglichst immer komplett zurück, sonst machen die Zinsen den Gebührenvorteil schnell wieder zunichte.
Risiko: Wechselkurs Schwankungen
Eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr schützt dich nicht vor Wechselkurs Schwankungen. Bei Debitkarten wird meist zeitnah abgebucht, bei Charge Karten kann zwischen Zahlung und Abbuchung etwas Zeit liegen. Dadurch kann der Eurobetrag leicht variieren. Wenn du im Ausland auch Bargeld brauchst, lohnt sich ein Blick auf die Kreditkarte zum Geld abheben, weil sich Karten bei Abhebegebühren und Automatennutzung deutlich unterscheiden.
Typische Fehler und wie du sie vermeidest
Viele wählen die erste Karte ohne Jahresgebühr, prüfen aber nicht die Abhebegebühr. Dann zahlst du zwar keine Fremdwährungsgebühr, aber pro Abhebung 2% oder 5 €. Das summiert sich schnell. Lies die Bedingungen genau, besonders zu Bargeld abheben im Ausland und Freigrenzen.
Andere vergessen, die Karte vor der Reise zu aktivieren oder das Referenzkonto aufzufüllen. Eine abgelehnte Zahlung im Ausland ist ärgerlich und peinlich. Prüfe zwei Tage vor Abreise, ob alles funktioniert.
Der häufigste Fehler: DCC akzeptieren, weil es bequem klingt. Über eine Reise mit mehreren Transaktionen zahlst du so 50 bis 100 € zu viel. Wähle immer die Landeswährung.
So findest du deine Kreditkarte ohne Auslandsgebühren
Überlege, wie oft du im Ausland Bargeld abhebst. Selten reicht eine Karte mit niedriger Abhebegebühr, oft brauchst du eine hohe Freigrenze oder unbegrenzte kostenlose Abhebungen. Entscheide, ob du eine Debitkarte mit sofortiger Abbuchung oder eine Charge Karte mit Monatsabrechnung willst. Revolving Karten meidest du, wenn du keine Teilzahlung brauchst.
Vergleiche die Bedingungen mehrerer Anbieter. Achte auf versteckte Kosten wie Mindestbeträge pro Abhebung oder Limits bei kostenlosen Transaktionen. Manche Karten sind nur im ersten Jahr gebührenfrei, danach zahlst du eine Jahresgebühr. Das merkst du oft erst beim zweiten Jahr.
Beantrage die Karte rechtzeitig vor der Reise, mindestens zwei Wochen vorher. Die Karte kommt per Post, du musst sie aktivieren und oft auch eine PIN setzen. Teste die Karte einmal in Deutschland, bevor du ins Ausland fliegst.
Was du jetzt tun kannst
- Entscheide, wie oft du Bargeld im Ausland brauchst: selten oder regelmäßig.
- Vergleiche zwei bis drei Karten und prüfe die Bedingungen für Bargeld abheben im Ausland kostenlos.
- Beantrage die Karte mit den niedrigsten Gesamtkosten für dein Nutzungsprofil.
- Aktiviere die Karte und teste sie einmal in Deutschland, bevor du verreist.
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